零负债家庭的积极理财养老计划

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[导读]：专家建议，要想在退休后无忧无虑地享受晚年时光，需要尽早开始养老规划，在获得社保养老金保障的同时，还要通过企业年金、商业养老等方式精心打理好自己的资产。以下是零负债家庭的积极理财养老计划。

　　给父母：2万元。

　　短期投资计划：希望明年底前在乡下新建一栋四层的自建房，用于日后出租用(在三水，靠近工业园，已有地，约需30万元)

　　理财需求：增加保障，并增加理财收入。读者/刘先生

　　一、基本情况分析

　　家庭一家三口，处于一个成长期，收入比较高且较为稳定，并且有一定的经济基础，收入渠道也比较广，同时刘先生的家庭负担少，有一定的保障。

　　二、财务状况分析

　　刘先生的资产负债率为0，作为一个成长期的家庭来说是很低的，另外流动资产比较少。

　　从收入支出表可以看出，收入和支出都比较高，同时净收入也比较高。但是刘先生的主要收入来自于生意上的收益，这部分收入两年内稳定，长期可能会有一定的波动，存在一定的不确定因素。另外刘先生在没有投资收入或者投资收入比较少的情况下，这一比重在目前的市场环境下应该有所增加。　　

　　三、理财计划

　　1、明年年底自建房。这是目前刘先生短期内比较大的支出，从目前情况来看，刘先生每年的净收入可以达到23.2万元，每月净收入约2万元。建议刘先生每月将2万元的净收入购买理财产品，如招商银行的新股申购产品等，假设年收益率为12%，则在一年后，刘先生可以拿到资金约25.62万元，而且刘先生另有5万元的基金，假设一年内升值30%，则市值为6.5万元。