首先，王女士可以拿出年收入的10-15%为自己和丈夫购买商业保险作为保障，每年的支出为5000元左右，建议购买万能型保险、重大疾病保险和意外险，在获得保障的同时，万能险在60岁后可以转化成年金养老。
其次，将家庭的每月节余2500元定投于稳健的基金组合。可以分成2个账户，一个账户每月投资1500元作为孩子的教育金账户，按照保守的年化收益率来算，等到孩子18岁上大学时可以得到38万元，多余的部分可以用来作为养老储备。另外一个账户每月投资1000元用来作为养老金储备，按照保守年化收益率来计算，20年后退休时，可以得到42万元。养老费用也足够了。
最后，现有存款13000元拿出3000元作为风险储备金，另外1万元投资于股票型基金，在获得高收益的同时，随时部分赎回，用来应对家里的大额支出。
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