定型、定式两个因素对于投保商业养老保险，合理规划人生是比较重要的。一般来说，养老险不必一次买够，不仅是考虑通货膨胀、利率上调等因素，更重要的是人的需求和承受能力是循序渐进的。
定型，即选择适合自己的养老产品。
目前市场上有养老功能的保险大致可分为传统型、两全型、投连型和万能型几类产品。
传统型的预定利率是固定的（2.5%内），以年金产品居多，在日后什么时间领，能领多少钱在投保时都可以确知。
两全型，指生死两全保险，保障和储蓄功能同在，满期生存一次性还本（或返还保额）。这类产品多带有分红功能，对抵御通货膨胀有很好的作用。
投连型，不设保底收益，保险公司只收账户管理费，盈亏全由客户负责，可以说风险与收益同在。
万能型，保底收益一般在2%-2.5%，浮动利率空间较大，保险公司收取保单管理费、初始费用等，适合长期投资，一般在5年以上可以看到收益。
这四类产品相对而言，传统型和两全型养老回报额度较为确知，投入较少，适合一般工薪阶层；而投连型和万能型由于投入较高，适合投资意识较强，高收入人群。
定式，即确定领取年龄、领取方式以及领取年限。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
