闫女士家住北京，今年30岁，是位护士，月收入四千元，年末会有五千元年终奖；闫女士现住在公司宿舍，开支较小，月支出约1600元；公司为个人购买了基本社保；闫女士现有资金为：现金及活期存款2500元；定期存款7.6万元；其他资金为3500元。
理财团队答复如下：
一、家庭财务分析：
家庭每月收入4000元，每月支出1600元，结余比率为60%，远高于标准值30%，说明家庭具有良好的储蓄能力和投资能力，家庭定期存款为76000元，占家庭总资产的92.68%，占用比率相当高，导致了家庭的综合收益很低。根据闫女士的理财风险承受能力测试表可知，闫女士的风险承受能力较高，闫女士的投资风风险偏好是稳健型。
二、理财规划建议：
根据对闫女士的财务分析、她的风险承受能力和投资风格的测试分析，给出了以下建议：
1、现金规划：家庭应预留每月开支的3-6倍，以防备家庭的意外支出，根据家庭实际情况，预计准备5000元，可2000元存银行活期，3000元购买货币型基金以求保值和增值，建议闫女士办理一张5000元的信用卡，平时消费可以多利用信用卡，增加信用，合理利用免息期。
2、保险规划：闫女士的公司为员工购买社保，但是现有的社保不能完全保障家庭的风险，所以还需要配备一定量的商业保险，以达到降低家庭风险的目的，保险应包含：养老、重疾、医疗和意外保险，但请注意家庭的年保费支出不应超过家庭每年收入的10%（现约5300元/年），可以利用闫女士的年终奖进行购买保险。根据家庭现有的经济情况，家庭的养老保险可以以储蓄险为主，已达到强制储蓄的目的，其他可选择含有重疾和医的消费型险，附加一定额度的意外险。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
