金女士财务资料显示目前经济压力较轻，正常月收支净结余在1.4万，年终奖净结余在4500元左右。全年合计结余资金在17.3万左右，相对于目前的8.5万负债来说，形不成压力。但是从投资期限和金女士的年龄来说，还有将近15年左右的工作期间，理财目标以孩子的教育和退休后的生活质量不降低为准。我们认为，如果不打算购买新房屋，目前的财务收入能持续，按照目前的消费资料看，实现以上目标并不难。根据以上分析，建议如下：
1，教育规划。孩子目前七岁，具备学平险。目前应该是小学入学年龄。我国目前的小学和中学是年费义务教育，这个阶段孩子的教育支出以课外兴趣班支出为主，相对支出不是很大。正是教育资金积累的好时候。按照目前的收入结余资料，我们假设孩子再9年后进入高中然后进入大学，这和金女士投资期限基本相符。
我们根据你现有的收支结余情况，以孩子未来国内教育支出50万为假设目标，在这将近10年的时间里，你需要每月拿出现有3000元左右的资金，用于金融资产的投资，我们建议你以股票基金为首选金融工具，通过一次签约，自动扣款的方式，强制自己为孩子储备教育基金。基金定投在分散风险的同时，也减低了预期收益。这符合您中性的风险测评。
2，养老规划。老有所养是每个辛苦一辈子的工作者的追求，在年轻时积累尽可能多的财富，退休后生活在轻松愉悦的环境下，需要尽可能多的物质财富。从你现有的消费资料看，每月消费占据收入的三分之一左右。
考虑到未来的消费支出增加和通胀的增加，以及退休后生活期限的假设25年，（55岁退休，生存至80周岁），大概需要360万左右的储备。从资料看，你有商业保险一份，在退休时可以返还90万。公司应该有社保，退休后每月应该能领取3000元左右（根据目前的收入测算），所以在真正退休后，实际需要资金应该在200万左右即可实现目标。
以200万为理财目标，在未来15年左右的时间里，我们建议你以混合基金为主要投资对象，每月拿出结余资金的50%，即7000元，用于混合基金或者股票基金的投资，15年后退休时，保守估计本利合计在220万。你的目标即可轻松实现。
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