山西省吕梁市某公司职员闫女士，今年34岁，闫女士月收入1300元，家庭其他的月收入2500元，家庭日常生活月均支出1850元，年教育费支出300元，房贷月支出300元。
现在家庭有现金及活期存款3万元，其他金融投资1万元。有一套按揭房产20万元，其中贷款余额6万元；其他资产4万元。
理财目标：1、家庭成员的健康保障2、自己晚年的养老金保障3、孩子上学、结婚有保障
以下是特约汉和理财师团队的养老理财建议：
一、家庭财务状况分析：
闫女士家庭月收入3800元，月支出2150元，月结余1650元。家庭总资产为28万元，负债余额6万元，负债比率较小。家庭财务目前存在的主要缺陷是资金的运用效率低、家庭成员缺乏风险保障、投资资产规模偏低、整体资产缺乏增值潜力。
闫女士家庭现处于家庭、事业的成长期，在这一阶段，需要在保证家庭必要的资产流动性的情况下，完备家庭成员风险保障，以将未来家庭潜在、意外事件带来的损失降到最低限度，需要及早做好教育和养老规划，制定有效的投资方案，将资金投资到合理回报率的资产上，并经过漫长的时间复利作用来积累财富。
理财方案
1、现金规划
建立家庭应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态持续性稳定，一般情况下，家庭备用金为3-6个月的家庭月支出，建议预留3，000元的活期存款和购买7，000元的货币市场基金（货币市场基金具有较强的变现能力，在保持流动性的同时可获得一定的收益）。另外，建议闫女士申请一张贷记信用卡，以其信用额度满足短期内资金短缺的应急需求。
2、孩子教育、结婚和退休养老规划
未来的家庭潜在、意外支出在通过保险保障解决的前提下，就可以将更多的资金投资到收益较高的金融资产，以提升家庭的财富收益。对于中长期的子女教育规划和长期的养老规划，可充分利用时间价值的回报来实现理财目标。
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