个案资料
张先生，45岁，某集团高管，税后年薪45万元；易女士，41岁，某大型企业中层管理人员，税后年薪24万元；两人有单位办理的医疗保险、养老保险等。夫妇俩在十年前都购买了重大疾病医疗保险，保额分别为15万元；有个女儿上高一，在学校参加了学生医疗保险，还有单买的保额20万元的重大疾病医疗保险。夫妇双方父母都有退休工资和普通的医疗保险，在目前无大病的情况下暂不需要儿女负担。
家庭拥有城内150平米和城郊250平米住房两套，目前市值350万元和540万元；因考虑常住城内，周末和节假日住城郊，两套房屋均暂不考虑出租。城外250平米的住房为今年刚贷款购买的，每月还款25000元，还款期还有10年。目前除留有备用的定期存款10万元外，基本无银行存款。
现有私家车1辆，准备两年后淘汰买一辆30万元左右的轿车。
家庭日常花销每月约6000元，全年约7.2万元。每年家人旅游及给父母补贴约5万元。
每年房屋物业、供暖等运行费用约3万元。商业保险支出9000元。
理财目标
1、开始进行养老规划；
2、孩子7年后大学毕业后可以出国深造；
3、父母大病时可以随时提供帮助；
4、尽可能提前还清银行贷款。
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