其次，由于通货膨胀的存在，资金在短期存款的部分会贬值，所以建议银行的短期存款占收入比重20%左右。活期存款100万已经足以。这部分资金用于急用，随存随用随取非常灵活，已备平时不时之需。当然，张先生筹备矿业的资金除外，企业的现金流支配除外。
再次，长期储蓄主要涉及养老计划，医疗计划和孩子的大学教育金计划。
从养老和医疗计划看，张先生现在已经48岁，并且没有社保，建议用商业保险补充，主要是年金类的养老险和分红类的健康险。年金保险最好是月领取的方式，可以弥补没有社保的不足，分红类健康险的保额大概30万左右，每年的保费支出大概1万元左右。张太太虽然有社保，但是社保有一定的报销限额，而且对药品限制严格，所以建议张太太用消费型的住院补偿险补充。孩子有一份年缴5万的理财险，所以对于孩子的婚嫁金和立业金及养老金暂时不用考虑。
从大学教育金来看，孩子今年已经12岁，如果18岁上大学，那么6年期间的教育金储备可以用FOF产品来保证，5年期的投连险或者定投基金都可以做教育储备金。存30万，按照年化4%的收益，5年后36万，可以作为教育金的基本费用。由于教育金是必要和必需支出，所以建议用强制储蓄的方式来完成。
从投资角度看，张先生家庭唯一的投资方式就是实物黄金。实物黄金变现能力差，所以建议完善投资功能。由于张先生没时间看盘面，所以不建议股票投资。从安全性讲，首荐信托投资的方式，一般信托项目100万起，年化收益7%-9%，2年期左右。这样既可以保证资金的回笼增值又可以保证流动性。其次，私募基金投资也成为信托项目重要的补充方式。私募基金1年后可以免赎回费赎回，一般也是100万起，收益根据市场而定，但是总体在收益和风险的平衡角度看，是性价比很高的理财产品。而且从信托和私募基金回笼的资金又可以作为张先生新筹备的实业项目—矿业的流动资金。
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