保障之余方可兼顾投资
张晋表示，保险支出的合理范围是年收入的20%，如果在构筑基础保障后还有余钱，可考虑分红险、万能险、投连险等险种，除了享受保障功能，还可以兼顾投资，抵御通货膨胀。
记者了解到，目前在银行渠道销售的银保产品主要就是投资型险种。以分红险为例，其显着特点是可以使保户在获得保障的同时保证本金的安全，并分享保险公司的投资、运营和管理带来的收益。其收益则体现为两部分：一是保证收益，长期寿险产品内含有预定利率，目前市场上大部分分红险产品预定利率为2.5%；二是浮动收益，即红利。因此，分红保险适合于风险承受能力低、有稳健理财需求、希望以保障为主的投保人。
万能险、投连险具有不少相似之处，如交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便。不同之处在于万能险设有单独的投资账户，不少产品承诺保底利率；而投连险则分设几个不同风险等级的投资账户，没有保底收益。“目前市面上万能险、投连险的理财功能远大于保障功能，保障功能相对较弱，更适宜将其视作理财产品来购买，适合于追求较高收益、需要一定保险保障的客户。”颜娅静说。
“但无论是什么险种，保险的强项仍是保障而非投资。”李晗晖建议投资者不要对保险理财的收益有过高的预期。想获得更为理想的收益，可将其与基金、黄金、银行理财等理财方式进行搭配，视家庭实际情况及风险承受能力，制定一个完整、科学的理财规划。
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