结合现在的财务状况和理财目标，建议张婷夫妇应着重在长期理财方面进行规划，为孩子、为老人、为自己拟定合理的投资规划。
首先，提升资金收益率。
现在投资中合理地利用投资工具，也能有效提高自有资金的收益。建议张婷夫妇合理规划每月的支出费用。同时，申请银行信用卡，利用信用卡最长50天的免息期与每月工资结余款购买货币型基金的组合，提升资金收益率。目前，货币型基金收益普遍在七天年化5%左右，要高于普通存款利息，流动性较强。
其次，留足备用金防不时之需。
应急备用金用来保障在发生意外时的不时之需，一般为3~6个月日常支出。根据张婷夫妇的收入与家庭支出的情况，建议预留6个月的支出20000元做备用金。由于备用金的灵活性及使用时间的不确定性，建议投资货币型基金产品和少量银行存款。
第三，适当增加商业保险。
财产的安全保障是理财的重要一步。张婷夫妇除了每月单位的社会保险外，暂无其他商业保险，应先做好财产的安全保障，这样可更安心地进行投资。
夫妇俩可适当增加商业保险，建议按每年家庭收入的10%~20%比例进行保险产品的配置。其爱人是家庭支柱，又经常出差，要重点考虑意外伤害保险和定期寿险的支出。目前，其家庭保险支出比例可考虑6：4，未来小孩出生后可调整为5：4：1比例进行。
最后，基金定投攒下教育金。
为实现夫妇俩的“宝贝计划”和“养老计划”，现在需要为小孩准备的第一部分是生育费用，然后才考虑教育费用。可用账户中的5万元购买中长期的债券，积累资金，用于孩子的生育费用。而教育资金和养老金有较长的时间筹备，建议用工资结余款4000元左右进行基金定投，持续投资，作为孩子的专项教育资金和老人的养老支出。
张婷夫妇投资经验缺乏，可以在保本基金、定增基金及适当的股票型基金中进行配置，定期检视，中长期持有。
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