案例
今年30岁的王先生在一家公司工作，年收入7万元，29岁的王太太在事业单位工作，年收入3万。夫妻双方都是独生子女，目前还有一个2岁的女儿，双方老人目前身体状况良好。夫妇两人有10万元的房贷，目前除了有5万元的存款之外，还有20万元用于股票投资。
王先生除了想给家庭做好风险保障之外，还想着重关注以下几个方面的需求：
1.医疗保障方面的有效补充；
2.养老退休金的合理补充；
3.孩子未来的大学教育金准备；
4.父母临终孝养金的准备。
需求分析：王先生和王太太虽然有稳定的收入，但两人都是独生子女，上有4个老人需要供养，下有一个孩子，还有房贷要还。王先生作为家庭的经济支柱，如果一旦发生风险，未来的孩子教育金、父母孝养金和房贷都会成为家庭沉重的经济负担，通过我们的财务软件分析，王先生家庭财务风险隐患为100万元。
保险规划：理财师的职责是根据客户一生中各个阶段的需求，为客户设计出最适合的保障方案，使客户达到财务自主。一套好的方案会使客户投入的每一分钱都用在刀刃上。
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