调整家庭保险 保险是方先生夫妇长期的消费需求，但真正购买时，也要结合自己的年龄、家庭结构、收入和职业等客观因素，优先购买最急需的产品，先近后远，先急后缓。根据这些因素的变化，适时调整自己的保险计划。方先生家庭夫妻双方的收入相差不多，夫妇双方有任何一方发生不测，都将影响家庭的经济来源，导致家庭的生活水平急剧下降。所以方先生夫妇可适当考虑平衡保险比例及适当投保
意外险。根据上述分析及方先生夫妇目前的投保状况，建议方先生降低部分自己的终身寿险保额比例以提高方太太寿险保额及增加女性重大疾病长期
健康保险，并投保夫妻二人的意外险。
另外，对于房子和车子需购买足够的财产损失保险。一旦出现意外，能帮助自己降低因此带来的经济损失和赔偿纠纷。
以上全年的保险费用方面，建议以不超过年净收入的10%为好，在考虑支出的前提下，保额是年净收入的10倍最佳。
具体投资建议
应急金如何分配。建议将现有的货币基金按1：1的比例，分别以活期存款形式和货币市场基金形式存放。增加流动性的同时保持相对较高的收益率。
在投资方面，建议方先生改变目前单一选择股票的渠道。通过分散投资，降低风险的前提下，提高投资收益。
建议方先生增加基金方面的投资，持仓比例为现有投资资产的75%为佳。主要选择开放式基金，其中以购买已发行了一段时间且持续的业绩表现优于平均水平的基金为好。基金投资是中长期投资方式，一般至少要持有1～2年。
基金投资策略方面，建议考虑选择3～4只开放式基金投资，构建基金组合，包括债券基金、混合型基金、偏股型基金。根据市场情况动态调整投资比例，在股市看好的形势下，增加偏股基金的比例，相反的行情，则增加债券基金比例。以后将每年结余采用定期定额投资开放式基金的方式，来加强家庭财富的积累。
根据方先生目前的家庭状况及工作特性，建议自行进行股票操作的比重以占现有投资资产的5%比例为优，品种选择蓝筹股作为长期投资，如金融或能源股等。
另外，银行理财产品一般能获得4%左右的稳定收益率，风险相对较低。所以在资金充裕时，5万元起投的银行理财产品也是可作考虑的投资配置。
