随着计划生育和老龄化效果逐步显现，我国未富先老的现实已经摆在了所有人的面前，这样的情况使得个人账户不堪重负。
网友"xuanzi"发言说，公司按照北京、上海、广州、深圳的标准发放现钱，然后自己回老家再按照失业者身份上养老和医疗保险，退休后回老家养老，可谓是一举两得。此种做法颇受在一线城市工作的上班族认同--因为工作城市生活成本过高，而老家成本较低。但一位人力资源经理告诉记者，这种办法在操作上比较困难，而且与现行劳动法相悖，一些大公司不会配合员工做这种违规的事情。
那么"少交养老保险，改做个人自行投资"行不行呢？在讨论中，也有网友持这种观点。有资深理财背景的一位网友很快否定了这个观点并表示，中国的基本养老金投资运营政策，是选择风险较小、收益相对稳定的投资品种。自行投资操作具有较大难度，还有蚀本的风险。而且大部分人缺乏合理规划资产配置的意识，一旦改为自行支配，很可能被挪为他用，失去了本应有的保障意义。
不怕工资少就怕不理财
怎么才能有效地"自保"呢？多数网友比较认可"同时准备其他种类养老金"。即在不改变现有的缴纳养老保险的同时，配合其他的形式，如商业养老金、储蓄和投资等，以应对未来的庞大开支。
理财规划师唐洁告诉记者，按照经济运行的规律，每8年一个金融波动，每20年是一个金融周期。如果个人或者一个家庭细心经营的话，一生中总会赶上几次机会，到时想不富都难。根据国际上金融机构连续68年的监测，一个人一生80%以上的财富来自正确的资产配置而不是工资收入。
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