对菲菲来说，这是一个资产配置的问题。俗话说“再好的理论不如数字”，数字会说话，理论最终还是转换为数据，所以，我们就简单地来看两个点：菲菲计划在北京工作5年内的收支，以及未来在石家庄的生活收支。
5年内在北京的收支
收入：5000元/月，去掉1000元的房租和700元的生活费，结余3300元/月，半年可以定存2万元，年存4万元，5年内可以定存20万元。此外还有父母为其在北京购房首付25万元。
支出：在北京购买价值50万元左右的二手房，且还完贷款。房租加生活费1700元。
建议：首付25万元购买价值50万元左右的房产，我不主张她急于用存款还贷。相反，鉴于目前贷款利率低，可以将贷款期放长，共25万元的款项贷30年，年还款额在9000-10000元。
同时可以选择“两年一返”的太平人寿福寿连连分红型产品，缴费5年，隔年起，每两年返还购买保额的10％加红利，且公司保证年年递增，最多可领取至88岁，届时本金及红利再全额返还。当然也可选择提前提取，差异在于提前支取将放弃提取之后隔年领取的权利。
具体计划如下：每年缴纳保费4万元，缴费期为5年，购买7.2万元保额的太平福寿连连产品。隔年起，每两年返还7200元外加红利，本金存在保险公司并年年递增，将原本支出偿还房产贷款的负债转换成资产，将本金存于保险公司不动，只用从保险公司额外隔年领取的10％外加分红，来偿还房屋贷款。
计划可以在投保第5年时选择购房，这时菲菲已经拥有两次从保险公司领取的7200元加红利，她可以选择第5年的时候一次性领取这两次的返还金，或者继续放置于公司内累积增息，公司将以不低于2.5％的复利滚动。至菲菲54岁共计可以提取25.4万元用于偿还30年的住房贷款，58岁之后隔年领取的钱可以作为个人养老金补充，可一直领取至70岁，共可领取20万元的养老金补充；如果是58岁领取至80岁，可领取44万元的养老金补充；如果是58岁领取至88岁，可领取70万元的养老金补充，且最后保险公司会再一次性给付菲菲存放于公司的本金以及累积的分红74万元，然后保险合同结束。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
