惬意、幸福，是大多数人对未来退休生活的美好憧憬。而未来的现实情况是一对夫妻要赡养4个老人，无论在时间、精力和经济上，都像是在“走钢丝”。你有没有想过：退休后，你拿什么养老？养老绝不是一天两天就可以完成的，晚年幸福生活还得从年轻时开始积累。
储蓄养老降风险
储蓄是一种最安全的投资方式，也可以说是一种风险最低的投资方式，但收益率也很低。可能一年期定期存款利率未能跑赢通胀率。
虽然不提倡个人做储蓄投资，但是对于存储养老金，阶梯储蓄法是个好的建议。如果你有5万元，想进行长期储蓄，又担心有急用，你可以各用1万元开设五张不同年限的存单，每年如此，4年后你手中的存单全部为5年期的，每张存单到期年限相差1年。这样做既可以保持储蓄的流动性，又可以获得5年期储蓄的高利息。储蓄收益对养老具有相当帮助，但最关键是要坚持。
社会养老奠基础
退休时，个人能够领取的养老金分为两部分。第一部分是基础养老金，另一部分是个人账户养老金，那么我们可以领取多少养老金？它能保证我们的老年生活吗？
我们以一位刚毕业的大学生为例，李先生今年22岁，月收入3000元，假设他从22岁开始缴纳养老保险金，而个人工资增长率和社会平均工资增长率都按7%计算。那么到李先生60岁退休时，他的月收入为39237.81元。李先生可领取的养老金第一部分为基础养老，依照当时平均月工资为3566元，按照7%增幅，李先生退休前一年社会平均工资为46640.68元，缴纳38年，发放38%即17723.46元。第二部分是个人账户养老金，每月缴纳工资的8%。由于个人养老金按照一年期存款利率计息，假设按照目前2.25%水平不变。到退休时，李先生个人账户共有704127.71元，按照60岁退休发放139个月的标准，每月可领取5065.67元。综合来算，李先生每月可领取22789.13元，仅为退休前工资的57.88%。而且在11年后，个人养老账户金额领取完，只能领取基础养老金部分。由此推算，如果单依靠社会养老保险金，基本生活可以得到保障，但生活质量恐怕无法达到预期。
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