【理财目标】
1、7～8年后，其女儿在国内读完本科后送到法国去深造，计划出国费用为人民币80万元整；2、马先生计划55岁退休，期望到期家庭金融资产可达300万元人民币，用于养老及夫妇每年一次国外旅游。
【理财建议】
目前张女士家庭可投资资产为60万元，这笔资金可以考虑用做7～8年后女儿出国深造的教育金。但目前经济形势还不太明朗，通货膨胀预期逐步加大，建议张女士将活期存款保留5万元左右，作为家庭的紧急备用金；再存入定期存款或者国债10万元左右，以取得固定收益；将剩余的25万元投资开放式基金，以保证资产增值，可以选择过往业绩较好的基金来做一个7～8年的长期投资，股票型基金、配置型基金、债券型基金的组合比例建议为1：2：1，年平均回报率在6%～8%左右。加上目前已持有的基金8万元，股票12万元，由此建立的投资组合预期年收益率可达8%～9%左右，持有此投资组合在7～8年后即可实现80万元的理财目标。
马先生计划在11年后退休，而退休时的家庭资产期望能达300万且还能每年出国旅游一次，考虑到将来子女上学费用的增加及其他导致家庭月消费金额上涨的因素，结合夫妇二人的稳健投资态度，建议张女士从每月资金结余中拿8000～9000元作为养老准备金安排，年报酬率在4%～5%左右，如可以每月做基金定期定额投资，或是零存整取存款，或其他安全性高、平衡型的产品。
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