基本资料
周先生，男，32岁，公务员。家庭年收入15万，且稳定增长2万/年。日常支出4000元/月。有医疗、养老保险和住房公积金（约5万元左右）。妻子为一般职工，有社保；女儿1岁，还没有任何保险；父母务农，有农村大病统筹保险。
资产有：现金1万，定期存款20万，自住房一套市值25万，另有一商品房市值40万，其他资产总计10万，无负债。
理财目标
计划55岁前退休，且总资产达到2000万。
财务分析
周先生为三口之家，作为公务员收入稳定，工资为家庭主要收入来源，基本没有理财性收入。家庭保障体系还不够完善。20万存款收益率太低，应大大增加投资类资产的比重，并且可以利用稳定的现金流进行长期的定投。根据周先生的资产和现金流，要在退休时总资产达到2000万，总资产的平均年收益率必须高于11%，在将风险控制在合理范围的前提下是不可能达到的。其实，理财的目的是实现财务自由，财务自由是指理财收入完全能覆盖家庭所有开支，而没有必要刻意去追求财富的多少。
理财规划方案
1、现金规划
周先生预留1万现金预备日常支出是合适的，夫妻各开一张额度为1万左右的信用卡，平时消费，应急时可透支现金。通常日常支出储备金应为家庭月日常支出的3-6倍，所以建议用信用卡作为补充。此外，还应准备2万的应急准备金，以应付不时之需，建议配置成货币基金，既保证流动性，还可能获取高于银行存款的收益。
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