总体来看，李兰的财务状况比较良好，但缺乏增值潜力。比较突出的特点是储蓄比例过高，又没有债务负担，同时用于投资的部分过少，资产增值力不强，流动资产有所闲置。可以看出这是一个过于稳健和保守的资产结构。根据问卷调查也可以分析出李兰属于偏保守型投资者，而从年龄来看可以采取攻守兼备的策略。

　　家庭理财规划建议：

　　理财方案

　　1、现金规划：从前述分析可以得知，李兰平均每月支出为87000/12=7250元。从科学的现金规划来说，个人或家庭持有的流动性资产作为日常备用金，应该能够满足其3至6个月的生活支出。对李兰而言，可以看出其职业比较稳定，劳动性收入水平方面比较有保障。综合考虑，我们建议李兰的流动资产保持至少30000元左右，作为家庭生活的备用金。这部分备用金应以现金及现金等价物的形式持有，其中可以考虑除银行存款以外的形式，可以将一部分流动资产配置为货币市场基金来保持。货币市场基金不仅流动性好，安全性高，而且对于抵御通货膨胀有着一定的优势，收益率略高于定期存款。

　　2、风险管理规划：从李兰家庭已有的保险状况来看，险种尚不明确，只反映出家庭保障意识还是不错的。但是从保费支出来看，这个家庭整体的保险配备还显得不是很充足。需要补充一些商业保险。从科学的保险规划来看，家庭的保费支出可以占到年结余的10%，保险额度应当做到年结余的10倍左右。在险种配置方面，李兰家庭各成员之间的配备比例应当遵循6：3：1原则，也就是说为家庭的主要收入来源购买保险的保费和保额都应当占整个家庭保险资产的60%左右。在保险产品方面，李兰应当选择的品种是一些医疗险、意外险以及养老保险等。应当更多注重保险资产的保障功能，分红应当不是保险主要考虑的因素。关于李兰孩子的资料不详，购买保险产品应当结合各保险公司的产品设计而定。一般来说为孩子考虑的保险重点是重疾险和意外险方面。最后，对于李兰家庭持有的房产，购买家财险也比较有用，这方面保费不是很高，而且是根据资产评估值在一定区间浮动设置的，粗略估计这套房产的家财险保费支出为500元左右，产品可选择普通的全险，保障功能也比较全面；

　　3、子女教育规划：子女教育所需的资金缺乏时间弹性和费用弹性，李兰的孩子今年参加高考，意味着必须用在近期准备好接受高等教育所需的学费和生活费用。而李兰家庭的资金比较充足，准备这一目标不会造成家庭财务压力。为了满足这方面的需求，我们建议李兰家庭可以直接从定期存款中拿出一部分资金来预留，资金的额度应视对孩子具体的教育目标而定，如果希望孩子出国留学，则至少应拿出500000元以上，如果是在国内上大学，则准备出50000元留作交学费用就足够了。

　　4、退休养老规划：从李兰的年龄来看，退休养老计划确实应当属于需要考虑的目标之一。假设李兰准备60岁退休，按照平均寿命假设活到85岁，如果暂不考虑通货膨胀因素，未来退休期间的生活费按照每年100000元计算，一共需要在退休时准备2500000元。为了满足这个资金需求，可以先拿出500000元作为启动资金，剩余部分用定期定额投资来筹备，按照年平均收益率6%来计算，每个月定投的额度应为4377元。由于准备期间只有15年，因此不建议选择风险比较高的投资工具，建议选择风格比较稳健的偏股类基金或者股债平衡型基金来进行定期定额投资。

　　5、投资规划：从前述分析可以得知，李兰的投资资产还不是很充足，资产状况和收支状况都显示尚有一定的可投资空间。从李兰已有的投资组合来看，共有1000000元的金融投资资产，具体品种不祥，反映了李兰有一定的证券投资基础和经验。而按照李兰所处的年龄阶段，在投资策略上应当坚持稳健型风格。因此，一方面李兰是可以追加投资的，从以上规划可以得出还可以从年结余中继续拿出资金进行金融投资。利用这部分闲散资金进行保值增值。另一方面，比较明智的投资策略是重新构建一个合理的投资组合。追加投资后可以综合考虑投资的比例，具体投资品种大致分为较高风险类和稳健类。较高风险类建议投资比例应为30%左右，可以考虑一些业绩持续性比较好的股票型基金，以及指数型基金等。其余70%的部分考虑稳健类投资，稳健类投资品可以配置一些偏债类基金以及保本基金等品种，还有一些低风险收益比较稳定的银行理财产品也可以考虑。投资操作时可以分期买入，之后坚持长期投资，预计投资组合的整体收益率为年复合收益率8%左右。