李先生今年28岁，是某知名股份制银行销售部的客户经理，税后月收入在3000元到1万元不等；妻子在事业单位从事文职工作，月入4000元，两人都有五险一金。李先生现有活期存款1万元，没有负债。家庭每月生活费支出1200元，其他衣食住行支出约2500元。双方父母均有退休金，每年给双方老人的费用在2000元左右。
他们一年后有生孩子的计划，需要为孩子积累教育金，并且希望提前规划养老。李先生比较保守，不喜欢高风险的投资，想知道怎样才能实现上述目标。
方案一
应首先补充现金储备
中国银行上海市分行外滩理财中心范一民
【现状分析】
李先生家庭年收入在8.4万元至16.8万元之间，每年支出为4.6万余元，每年结余在3.7万元至12.1万元左右。李先生家庭支出稳定，但由于李先生收入有较大的弹性，导致家庭的收入和结余也有较大的弹性。
李先生虽然没有还贷压力，但现金储备不足，不能应付日常风险，也没有多余资金进行投资。由于李先生近几年要面临生育、培养孩子的问题，未来子女教育负担将增加，保险需求凸现。等孩子长大成人之后，夫妻也将面临退休，仅靠社保养老金的积累远远不能保证生活质量，必须通过合理的投资来确保养老计划的实现。
【理财建议】
保险规划李先生和妻子均为家庭的主要收入来源，由于单位提供的五险一金保障力度有限，应另外规划保险组合，建议以终身寿险、分红型保险并附带重大疾病、意外、伤残类保险为主。这样可以避免可能产生的重大疾病对家庭产生过大影响，其次还可以较少的投入换取足够的保障，确保高品质的老年生活。
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