教育储备――股票型基金定投
龙 先生的孩子今年初一，而储备小孩教育经费的最好理财方式就是基金定投，因此，理财团队为 龙 先生选择了三支偏股型基金，包括两支指数型基金和一支股票型基金。基金定投是以平摊成本的方式分享长期经济增长，建议客户配置股票型基金或指数型基金，在波动中平衡，在长期发展中获利。而债券型基金主要作为平衡型配置在投资组合中体现，货币型基金则作为现金配置。
专家建议 龙 先生每月定投投资 2500 元，按通用年复利率 8% 计算， 6 年后上大学可积累 23 万余元。
闲钱投资――核心与周边的组合配置
另外， 龙 先生还有可投资闲钱 50 万元， 龙 先生期望每年能获得较稳定的收益，年收益率大约在 10% 左右。
理财师建议龙先生采用核心与周边组合的投资调整模式，核心与周边组合的投资调整模式比较灵活，核心组合配置恒定比例的指数型基金和债券型基金，是投资组合的主配置，较严格的实行固定比例投资，周边组合则主要灵活配置中小股票型基金和现金，可根据市场形势比较灵活地进行调整转换。具体配置如下：
核心组合占 70% ， 35 万元，其中指数型基金占 60% ， 21 万元，债券型基金占 40% ， 14 万元，周边组合占 30% ， 15 万元，其中可亏损限度为 5 万元，风险系数为 2 ，则可投资中小股票型基金的数额为：
2 ×（ 15-10 ） =10 万元，现金配置（货币型基金）为 5 万元。并将根据组合盈利情况（正负 10% ）或者定期（ 3 个月）进行配置调整。
通过这样的投资组合配置方式，虽然不能获得全仓股票型投资的可能收益，但也无需承担全仓股票型投资可能带来的亏损打击，根据国内外最先进的理财经验，真正能够获得长期稳定获利的还是资产组合的收益，短时间的暴利是很容易再被市场吃回的。
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