商业保险的原理是根据公平、合理、风险分摊的原则进行，在投保时，被保险人的身体健康状况为保险公司定义的标准体。根据经验：
1、选购时应按下列顺序进行：首先是意外险（寿险附加意外医疗住院等）；其次是健康险（主要是重大疾病及附加的医疗险、定期寿险）再次是养老险（分红、年金、投连等）。
2、许多消费者购买保险时往往首先给自己孩子购买，但专业人士建议您：应给家庭收入较高者优先考虑购买（他是整个家庭支柱）；其次，妇女疾病也相对较多，最后考虑孩子。当然，若经济条件尚可，最好一家三口一起购买。以防不测及万一给家庭造成的人生风险。
3、保额的选择根据家庭总收入及被保险人从事的工作风险系数有关（如是否开车、有无社保、镇保等）。这里重要的参考指标是：家庭年总收入的5%-15%支付保费较为适宜。一般建议，18岁以下者保额不超过10万元，20岁为20万元，以后每增加10岁保额递增10万元，50岁达50万元。若觉得保费贵，购买时可附加相对便宜的定期寿险产品。
4、缴费方式，根据消费者家庭经济状况及现金流资产资金运作等多种因素决定，并非缴费期限越长越合算。记住，若有高保额人士，需经保险公司寿险核保及再保险公司分保同意后，并经体检合格后方可投保。这也不是你想投保保额多高就多高，保险公司对您的投保状况会作出风险评估（事故风险评估、道德风险评估）后再承保。
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