顾小姐24周岁，老公27岁，有一儿子1岁9个月，现居住在北京租赁房屋内，目前只有农村合作医疗，家庭每年净剩钱在2万左右，父母暂时不需承担，老公对保险意识不强，所以想为自己买保障型的养老险，能够在发生意外伤害和重疾时给予保障，意外伤害能有住院和不住院的保障，同时，如果年年平安，想使投保金额累积或部分累积，到一定年龄时作为一笔存款而最终受益。儿子就买教育险，大人能提前受益的那种，年缴保险费共3000左右，年共交4000元也行，有什么好推荐呢？
专家意见
家庭年收入不高，最要紧是先解决家庭无法承担的风险，意外和重疾这两项是对家庭经济冲击最大的，必须提前做好保障。
买保险的原则是先保障、后理财，3000元的支出，实在是无法解决养老和教育金中的任何一项了，毕竟年金类保险的理财功能，只是在长期银行储蓄增加保障功能，如投保人发生风险豁免保费、强制性储蓄等，另外长期的收益一般情况下会高于银行储蓄，但也受利率浮动等风险。
建议家庭多关注保障方面，这样才能保证任何情况下，都让家庭的经济正常运转，不会因此而使孩子未来因父母保障不足，而导致生活、教育方面发生问题。
养老确实重要，孩子的教育也很重要。但最重要的是，万一发生风险，家庭生活如何能够继续、孩子的抚养教育如何得到保证，这是最主要面临的问题。这也是为什么买保险原则是：先大人、后孩子，先保障、后理财，家庭经济支柱优先、其他成员兼顾。
按夫妻的年龄，即便是有病赔付，无风险满期返本的产品类型（非消费型里面性价比最高的），夫妻各自保10万重疾的话，加一起也要3700多了，再加上意外险卡单，差不多就4000元了，如何解决孩子的教育金？
那如果解决孩子的教育金，教育金险是储蓄型的，多投入，那么孩子适龄的时候也会多得，那多少是够呢？这个也是要考虑的，还有通胀率问题，每年的教育开支是增长的。
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