“在个人养老储备方面，西方国家大部分人在30岁左右就开始为今后的养老进行储备和规划，而这个数字在中国往往要等到45岁之后。”友邦保险专家称，很多人到那个时候即便有心考虑“退休规划”，也会因“子女教育”、“子女婚嫁”等问题占据更高的优先度，而让养老的准备不得不往后推迟。

　　合众人寿专家建议，投保商业养老保险可作为养老金缺口的有效补充，因中途退保会损失，使工薪阶层能长期坚持储备养老金，做到专款专用。若选择具有分红功能的商业养老险，其增值作用，一定程度上具有抵御通胀风险的作用。当然，保险产品分红也是不确定的。

　　值得一提的是，借鉴发达国家经验，包括中国人寿、中国平安、泰康人寿、合众人寿等国内商业保险公司近年来纷纷进军“养老社区”项目。去年4月，泰康人寿推出了我国首款与养老社区相结合的“幸福有约”计划，可为客户提供包括居住生活、餐饮、医疗护理、文化娱乐、健身运动等在内的一揽子服务。目前，泰康之家旗下的北京昌平养老社区已经破土动工，计划2015年正式投入使用。

　　友邦保险认为，在中国经济发展和人口老龄化的背景下，养老社区产业化的基础条件已经具备。但如何健康可持续地发展和运营，是未来保险养老地产项目发展的关键。同时，友邦预计，在当前普遍4-2-1的家庭结构下，未来退休可能会很大程度上依赖社区养老服务机构，就是把家庭养老和机构养老的最佳结合点集中在社区：让老人住在自己家里，在继续得到家人照顾的同时，由社区的有关服务机构和人士为老人提供上门服务或托老服务。

　　而保险公司在设计相关养老产品的时候，可以使产品涵盖养老财务规划以及养老服务供给的完整解决方案。比如，将产品的保险利益和社区养老服务衔接，让客户可以获得一定时间数量的社区医疗护理、康复指导、健康咨询、甚至家政服务等各类针对性地服务。

　　广东养老保险待遇7年增115%

　　来自广东省人力资源和社会保障厅的数据显示，自1993年实施社会养老保险制度以来，广东从无到有逐步建立了较为完善的企业职工基本养老保险制度。截至2012年11月底，广东基本养老保险参保人数达3965万人，其中企业养老保险在职参保人数为3407万人，各项参保人数指标连续多年位居全国首位。

　　“特别是2008以来，广东着力解决养老保险历史遗留问题，针对不同群体出台专项政策，分类解决各类未参保群体的养老保障问题，极大地推动解决了未参保群体养老保险"从无到有"的问题，全面清除了养老保险制度死角。”省人社厅有关负责人表示。

　　而自2006年以来，广东连续7年大幅度提高企业退休人员基本养老金，2012年基本养老金年度调整后，企业退休人员月人均养老金达1821元，比2005年底提高974元，增幅达115%。

　　“其中平均养老金水平最低的市，月人均养老金由2005年底不到400元，提高到1000元以上。”省人社厅有关负责人称，广东通过采取养老金调整水平与平均养老金水平挂钩的做法，建立所在市平均养老金保底机制，逐步缩小了养老金地区差距。