卢小姐今年36岁，家庭主妇。老公37岁，年收入大概30万，没有房贷，有3岁半的女孩和2岁的男孩，没有社保，大人每个人可以接受6500的保险钱，孩子3000块就可以了。现在还小，所以想前期保障高一点，老得时候患了疾病也有的赔，或者可以领点钱出来也行。什么方案合适呢，最好是什么都有得赔的？
专业意见
◆买保险前先问问自己为什么要买？买来是为了解决什么问题的？真的遇到问题了，买的保险能够有帮助吗？能够解决问题的就是好产品，也就不必局限于是什么产品了。
◆建议买保险的顺序：先大人，后小孩，先健康意外医疗保障类，后教育养老投资理财类。家里的经济支柱先保上。
根据情况分析如下：
①保险金额：一般是家庭年收入的5倍加上负债，比如没有负债，保额是30万*5=150万
②保费支出：家庭年收入30万，可以拿出10%~20%,来规划家庭保障计划。也就是3万~6万来缴纳保费。
③缴费期：40岁以下，保费建议选择15年~20年缴费。
④风险偏好：家庭年收入30万，购买保险可以保障和理财兼顾。
⑤保险理财方案规划：
一、太太可以选择平安的智胜人生，每年缴费6000元+小病医疗4份，大概6500元左右；
二、先生可以选择平安的护身福，保额做到30万，定期寿险保额120万，
三、孩子可以选择智慧星，保障和教育金兼顾每个孩子5000元，一共1万元。
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