投保方案
方案一：
可以通过险种组合来设计，一是主险+附加险，二是几个不同功能的主险。
重疾险建议选择保终身的，所以选最长交费期（比如20年），拉长交费期的好处是以较少的期交费换得最大的保障。
养老分红险可以选10年期交的（有能力也可选5年期)，同样投入、缩减交费期可以让账户累积更多。
可以参考中国人寿的康宁重大疾病保险(2012)+金钻卡（意外）+福禄双喜至尊
方案二：
建议分开做两份组合的计划，来达到保障需求：
1、平安智胜人生终身寿险，年交保费6300元，可以10年交费，保障包括人身保障15万，重疾保障15万，意外保障15万，意外医疗1万，附加住院费用报销。
2、平安鑫利两全保险（分红型），年交保费13000元，10年交费，保额6万（身故两倍保额赔付），每两年返还4200元（返至80岁），加上年年有分红，固定返还与分红中途不领取的情况下，还可以累积生息，保证利益不断得到增值，老来可领取固定返还与分红，用于补充养老。
分开做两份计划好处是，第一份侧重于保障，第二份侧重于养老，如果遇到经济紧张，第二份可用于申请保单贷款，保证第一份交费正常，保障才是最重要的嘛。
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