二、商业养老保险
商业养老保险的品种很多，不过不论哪家保险公司的产品都经过国家保监会审核定价的，缴费方式和领取方式都大同小异，下面我以网球一姐李娜代言的泰康人寿的一款产品为例。
主险《泰康财富人生D款终身年金保险（分红型）》
附加险《泰康附加财富赢家定期寿险（万能型）》
假设投保人和被保险人为本人。
缴费方式：
主险每年缴费1万元（也可缴5千、2万、3万），缴15年。附加险一次性交10元。
领取方式：
15年缴满后就领钱，缴多少领多少，活多久领多久，最后还本付息。
保险合同以被保险人身故结束。被保险人身故时退还所缴保费，及保费产生的红利。
也就是说所缴的15万始终在帐户上的情况下，缴满十五年，就可以按每年1万元领取养老保险，一直领到身故。身故后15万保费留给受益人。如果活到88岁，也可以将15万取出来。合同结束。
举例：
被保险人王先生35岁。
每年缴费1万元，缴15年。共缴费15万
51岁开始王先生每年可领取1万元直到身故。（提示：若是社保必须60岁才能开始领钱）
身故后15万及万能帐户上的余额由受益人（可以是王先生妻子也可以是子女）领取。
此保险品种的运作方式为：四笔现金流进入万能帐户运作日计息月复利：
1.所缴保费产生的红利2.每年度保险金额的10%（终身）3.缴费期间每五年保险费的50%(共三次）4.万能帐户资金的利率（月复利计息）。
每年领取的1万元，即是领取的万能帐户里运作出来的钱。（至于商业保险公司为什么能运作出几倍于本金的钱来，下一篇文章，我再跟大家一起探讨）
在被保险人生存期间，15万本金，始终在帐户上，只不过要领取这15万，需等到88岁，或身故留给受益人。
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