这一期我们要继续来讲风控当中的保险话题，因为之前一直讲保险，担心大家觉得乏味，所以我特意岔开了一下，聊了一些其他的话题。
一直有用户在后台问我老年人应该如何买保险这个问题，因为我们的父母年事已高，也很容易发生疾病和意外，所以这个问题让我们不得不去考虑。那么，这一期理财心得，我们就来聊聊老年人买保险这个话题。
首先，有很多人从父母这一辈没有保障，就会联想到自己老年的时候也需要保障，以此会认为自己需要购买终身型的保险。这其实是错误的观念，你现在购买的保险顶多只能保障你最能赚钱的时期，等到30年以后，那一点保额已经不足以承担那时候的风险了。这一点，在我之前的理财心得当中已经说明过了，我就不重复说明原因了。
我们父母这一辈的养老以及医疗问题其实是历史遗留问题，在他们年轻的时候，只要参加了工作，单位其实是包办他们所有的医疗以及养老问题的。所以，他们年轻的时候完全不用自己考虑养老金的储备以及老年的医疗开支问题，在他们的观念当中，国家和单位会帮他们搞定一切的。但是，现实往往是残酷的，一波企业下岗潮袭来，很多人在中年时期被直接推向社会，要自己解决养老和医疗，他们一下就傻眼了。
跟父母这一辈不同的是，我们绝大多数人已经有了一定的理财观念，所以不致于像他们那么被动。但需要注意的是，即使我们要主动去应对，也不应该是现在就一次性把老年的保险都买了，这样的话，资金利用率就太低了，毕竟保险的收益率是很低的。
我个人的观点是：用较少的资金购买充足的保额，为我最能赚钱的时期提供充足的保障，同时，我用节省下来的保费自建一个“保障基金”，即使是只做保守投资，收益率也远超保险的收益率。这样，等我年老以后，我就可以用“保障基金”来给自己提供保障。当然，我这完全是基于一个非常理性的理财人的想法，是很适合我的方法，仅供参考。
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