儿童保险你该怎么投？
向日葵保险网
[导读]：随着各种小儿疾病尤其是恶性肿瘤患病率逐年上升，孩子一旦得病，会使家庭陷入困境。很多家长不再把目光专注在教育金或投资型产品上，儿童意外险和重疾险越来越受到关注。
从某寿险公司公布的一组针对儿童的理赔数据来看，在0-18岁儿童的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%。0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比超过80%，并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，平均每次的理赔金额在900元左右。在0-18岁的理赔案件中，7-18岁的小朋友发生理赔的总体比例显著降低，仅占比13%。从理赔原因看，与0-6岁的幼儿不同，这一阶段的小朋友发生疾病理赔的比例较低，而因意外造成外伤显著上升，比如“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤”以及小臂、小腿和肩部等身体部位的骨折等等，总占比超过60%。由于伤情轻重不同、治疗情况各异以及所购买险种的差异，理赔金额也浮动较大。不过一般外伤的理赔金额在百元至一千元之间，骨折的治疗费用则较高。
孩子小的时候，“大病不犯，小病不断”是很多家长的共同感受，从0-6岁的少儿险理赔结果也可以清晰看到这一现象。保险专家建议年轻的家长，在考虑为婴幼儿购买保险时，要多考虑健康风险，多侧重医疗保障功能。一般来说，新生宝宝出生7天后即可以进行投保。目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险的形式销售的，年轻的父母在为小宝宝投保时，可以选择一份物美价廉的
意外伤害保险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险，这样的保险组合不但保障比较全面，而且更经济实惠。
随着孩子不断成长，身体日益强壮，7-18岁儿童就要侧重意外风险和教育支出。专家建议，在这一阶段的家长可以侧重考虑用少儿险为孩子开始储备教育基金。
不用重复买，限赔10万
家长在为孩子购买保险的时候要看清保障范围，不要认为只要买了保险就一定能获得理赔或获得全部保额的理赔。
拿
意外险来说，如果孩子不小心烫伤了，根据保险公司的相关条款，烫伤必须要达到某些程度才可以获得理赔，而理赔的多少则是根据伤残的等级来支付保险金。也就是说，理赔是有条件的，这一条件主要是保险条款中的“免责条款”。根据各家保险公司的相关条款，目前
少儿意外险的保障范围以死亡和伤残为主，而有的只保死亡。但在险种名称上却有可能都称为
意外保险。这一点投保人在投保前就应该看清条款后再决定。
此外，家长们一定要知道，儿童保险不用重复购买多份，因为在我国儿童身故保险保障方面，最高的投保额度是10万元。对于具有身故保障的儿童险产品而言，就算可以“叠加”赔付，也要受这个限额的约束。如果是在多家公司投的保，投保人在索赔时可以先选择其中一家保险公司赔付，如果这家公司的赔付金额没有达到10万元，再向其他保险公司对保额内赔付剩余部分进行“接力”赔付，但累计不能超过10万元。
此外，保险专家提醒家长在购买儿童保险时，还需要注意以下几点，例如保险条款中最好选择带有投保人豁免功能的保险，规避投保人遭遇意外后，孩子失去保障的风险。另外，在购买儿童保险之前，作为家庭主要经济来源的家长应先给自身购足保障，才能避免大人发生意外时家庭因此陷入困境。
