3、投资连结险此险种是投资风险最大的一类，当然风险与收益同在，作为一种长期投资的手段，它不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由保户全部自负。

　　一些保守型消费者认为，现在市面上的养老险太“花哨”，存在一定风险，所以一般较青睐传统的固定利率养老保险产品。

　　4、万能型寿险万能寿险大部分保费，用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将保户的资金投入到各种投资工具上。是对投资账户中的资产价值进行核算，并确保投保人在享有账户余额的本金和一定利息保障前提下，借助专家理财进行投资运作的一种理财方式。值得注意的是，万能型养老保险投入比较大，且不宜退保，否则将损失高额的手续费，只适合高收入并对风险有承受能力的人群。

　　需要注意的是，养老并不能算是一种风险，因此购买养老险时一定要搭配一些意外、大病保险，才能真正抵御风险。

　　三、少数人的福利企业年金

　　电信工程师小王一直在酝酿跳槽，但自从他所在的公司实施了企业年金制度后，小王觉得养老有靠，心里很踏实，跳槽的事情也不想了。近年，第三养老支柱企业年金也开始崭露头角。在我国，作为规范的企业补充养老保险计划的“企业年金”制度，于2004年5月1日开始实施。目前，已经有相当一部分企业，包括私营企业建立了该计划。截至2006年底，我国已有2.4万多家企业建立了企业年金，年金规模达910亿元，受惠员工964万人。

　　养老保险与终身寿险在保障性质上有明显区别。终身寿险是寿险的一种，购买了终身寿险，在发生死亡的时候才会有赔付，即保死不保生。养老保险是用于提供退休后的养老金的，是在约定的领取年龄(比如约定男60岁、女55岁)开始领取，是保生不保死。

　　企业年金相当于强制储蓄并投资，而且专款专用，就是为员工养老进行的补充。但目前，这只是一部分大国企以及上市公司员工的福利。值得欣喜的是，越来越多的企业、包括民营中小企业也都有意愿加入企业年金计划，这意味着更多人将有规范的补充养老。

　　四、其他投资养老方式

　　保险是补充养老最重要的方面，而如果年轻时有一定富余收入，完全可以投资增值来进一步缓解老年时的财务压力。

　　1、储蓄

　　最安全的方式储蓄是许多人最常见的养老方式。虽然储蓄的利率较低，但是最安全可靠。刚工作的年轻人需要投资最好先有一定储蓄。一般来说，投资所占存款的比例应该为100减去年龄后的百分比，比如30岁的人就可以拿出70%的储蓄进行投资。

　　年龄越大的人越需要一种安全的理财方式，可加大储蓄存款的比例。最新的一项调查显示，中国在职人士平均每月为退休投入储蓄的金额为625元，与受访退休人士平均每月966元的退休金水平相比，其比例达到60%。