当下生活节奏日益加快，工作紧张、家庭负担重，都市人的压力越来越重，退休了怎么办？怎样才能老而无忧？商业养老保险需要时间的积累，所以要提前30年或更长的时间进行养老规划，也就是说，商业养老保险具有重要性和紧迫性。我们应该趁年轻为自己和家人的未来养老做规划。
成功保险网最新调研结果显示：约30%的受访者对自己的养老问题表示忧虑；相比其他群体，低学历、低收入、40岁至49岁的城市中年人群对自己的养老问题更加忧虑。
众所周知，社会养老保障体系有三大支柱，分别是社会保险、企业年金与个人商业养老保险。时下不少人有这样的误解：“我每月都上缴社会养老保险费，将来退休就不愁了。”事实上，若以这部分作为退休后的生活费，只能维持中等偏下的生活水准。
以今年25岁的小王为例，现在开始参加社会基本养老保险，60岁退休，社保年度35年。假设他月均缴费工资为3000元，退休后社会年度平均工资4000元，则其领取的社会基本养老保险金额度为：基础养老金800元+个人账户养老金840元[个人账户储存额/120]=1640元。
35年后，加上物价的因素，小王仅靠每月1640元的社会基本养老保险，很难解决养老问题。如果要想保证较高质量的退休生活，社会基本养老保险是远远不够的，因此要及时规划养老保险。
商业养老险必不可少
如果想在退休后保持原有或稍高一点的生活水平，只靠社会保险并不够，还需要商业养老保险的支持。一个人在其一生之中，从20岁到60岁只有大约40年的时间有收入，因此他必须考虑如何将这些收入连续地分配到没有收入的时间中去。商业养老保险兼具寿险保障和养老规划的双重功能，从理财的角度分析，购买商业养老保险必不可少。
首先，这个年龄段的人已经基本解决了工作等基本问题，工作和生活已步入正轨，养老将是他们考虑的问题，也是人生中最后面对的现实，需提前规划。
其次，30至45岁的人群已为人父母，由于现代家庭多是独生子女，未来家庭会多呈现“四二一”或“四二二”的家庭结构，靠子女赡养是不现实的，他们也不希望看到子女为了赡养自己而背负沉重的包袱。此时，养老作为人生规划最末端的问题开始凸现，自主养老将会是最适宜的解决方案。
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