新型金年可抵御通货膨胀

　　针对日益严重的人口老年化社会问题，近年来保险公司纷纷加大了对年金保险的研发、创新力度。保险年金产品正由原来传统的保障型、利率储蓄型向投资型过渡，新型的保险年金产品主要具有保本＋保息＋收益分红的特点，并提供转换年金领取、保险产品套餐、组合等一站式服务。以抵御通胀为卖点，吸引市民的眼球。

　　据了解，现时市场上的新型保险各具特色，平安保险金可转换年金、中国人寿鸿寿年金保险（分红型）。上月，中国人寿和太平人寿分别在广东市场上又推出了二款首创的保险年金产品――国内首只即交即领的""国寿美满人生年金保险""和国内首只成长型年金一诺千金成长型年金。

　　中国人寿广州分公司总经理陈向荣向记者透露，即交即领型的""国寿美满人生年金保险""由于其独特的设计，适合现时市民理财的需求，推出市场后非常热销，数百万大单已不是新鲜的事，近日更有上千万的大单成交。

　　李杰说，""一诺千金""成长型年金集保障、储蓄、分红三位一体，具有保底、保险保障及分红功能，推出后立即受消费者欢迎，不到一个月，广东太平人寿的年金销售增长率就增加了30%至40%。

　　他介绍，成长型年金最吸引人的地方有四点：一是保证保底，即使客户不幸提前身故，也保证所投入资金安全返还并有2.5%的收益。二是保证年金给付节节攀高，即保证客户每年领取的年金不会低于前一年。三是分红直至百岁，从投保开始，客户即可分享红利分配，直至其年满100周岁。四是客户可以根据自己的经济能力和对未来养老生活的需求，灵活选择交费时间、交费金额、领取时间，并根据对自己未来寿命的预估选择年金领取的长度。

　　投保贴士：根据自身情况最重要

　　目前市场上的年金产品较好，如何根据自身家庭情况选择年金产品呢？李杰认为，购买年金保险产品需从自身情况出发，在购买时主要考虑三方面的因素：第一，要考虑自己的收入状况。对于大多数的工薪阶层而言，他们有基本的社会福利保障，所以购买年金产品（不含其他保险产品）占他们家庭年收入的8%至10%已足够了。但对于个体业主、私人企业家来说，他们的收入较工薪阶层高，但没有基本的社保，应该加大对年金产品的支出，约占到年收入的10%-20%为合适。

　　第二，要考虑自己的年龄状况。对于购买养老保险应遵守尽早买原则，因为越早买，分摊每期付的钱就会少，且分红就会越多，是比较划算的。

　　对于刚出来工作的年轻人，他们收入比较低且花销大，还要为将来结婚和购房作经济上的准备，因此不宜投入太多的钱购买养老年金，总保险支出以年收入的5％-6%，购险首选是意外和医疗，最后才是养老年金。

　　对于30至40岁已有家庭的人来说，家庭和工作都比较稳定且有一定的经济基础，是开始考虑今后退休养老和医疗保障的时候，可逐步加大对养老年金的投入，购买各类保险的支出可占年收入的10%至15%左右。

　　在40至50岁这一年龄段的朋友，他们的家庭最大开支是保健医疗费、孩子教育费用等。同时，随着子女的自理能力增强，可以进一步加大对养老年金的投入，支出可占收入15%至20%。

　　50至60岁的人，子女已完全自立，经济压力已逐渐减轻，此时最适合累积财富，规划10年后的退休生活，购买养老年金的支出可占20%以上。