因此，对于2011年在保险的险种关注上，如果是传统型寿险方面，传统寿险维持11年之久不变的2.5%预定利率，显然其现金回报率与加息预期相比无明显优势，但在2010年7月发布的《关于人身保险预定利率有关事项的通知（征求意见稿）》中明确提出，传统寿险预定利率将由保险公司按照审慎原则自行决定，按照此原则在2011年将可能取得突破，为此，笔者认为：传统寿险上可重点关注两全保险和终身保险，当然购买该两种保险可能与单纯的定期寿险比较，保费也即成本相对较高，但两全与终身的现金价值积累也是投资者青睐和关注的焦点。

　　如果是投资型的保险，笔者认为可重点关注分红型和万能型产品，其中重点可关注万能型险种，原因有其三，一是万能型险种其投资方式和保障方式不同于分红型险种，他的分立两个账户优于分红型，尤其是预期加息、整体经济形势趋好的背景下；二是缴费方式、保额、保费等的灵活可调在证券市场反复的过程中更占据优势，投资者可根据市场情况来确定其缴费期限、保费的变动以及保额的调整；三是灵活多变的方式可更好满足其动态调整的保障需求。而分红险的主要操作模式上为了让投保人有红利可分，保险公司一般会进行相对保守的预测，正所谓“羊毛出在羊身上”，分红险采取更保守的精算方式，即更低的预定利率、更高的预定死亡率和更高的预定费用率，也就是说红利还是源于被保险人多缴的保费。不过，分红险和万能险都汇聚了投资功能，可以抵御利率和通胀的影响，这便是其投资价值所在。对于财产险方面，几年前的“央视大楼”到2010年“清华学堂火情”、“上海11.15特大火灾”可能会引发不少投资者对财险的重视，笔者认为2011年投资者在家财保险方面多注重包含室内财产的全责保险，将承保范围进一步放大。

　　二、结合保险产品的保障和保险范围关注的险种这里提出的结合保险产品的保障和保险范围主要可从各类险种的带来的保额、收益类险种的收益率、承保范围的变化等形式来分析，当前国内保险业对部分保险的保额、承保范围等作了调整，投资型险种主要受资本市场的影响同样发生了变化。比如，在2010年11月18日中国保监会最新发布了《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》，将未成年人死亡给付保险金限额全国统一调整为10万元，将从2011年4月1日起执行。

　　当前仅有北京、上海、广州、深圳四市的保险限额为10万元，全国其他各地为5万元。到2011年全国统一调高限额，这无疑是一个关注的焦点，同时为未成年投保也将是一个重点关注的险种。近年来随着居民财富的不断增长，人们生活水平日益富裕，同时生态环境的恶化，人类的各种疾病突发频多，人们逐渐关注健康险与年金保险，健康险主要源于高发疾病，且财富的自由支配度高而引发投保人群逐渐增大，人们越来越关注身体的健康；年金保险主要源于近年来各类专业投资机构日趋成熟、保险机构的年金管理趋于完善与成熟，还有一个因素的国内年龄结构老年化趋势更加突出，同时从国际保险业来看，年金保险是一种发展趋势，必然会引发年金保险的高关注度。

　　为此，笔者认为，2011年在保险规划上，健康险中的重疾险和年金保险中的养老金险种会成为一个另类的关注焦点，人们的财富在加速度扩张的情况下，健康险中的医疗险与年金保险中的教育金险种暂时可能还处于相对的低潮期，至少在2011年关注度和投资潮不如重疾险与养老年金险。

　　最后笔者还想就投保渠道的选择作个简单阐述，选择不同的渠道可能会为其降低投保成本，以相对较低的成本获取同等保障的险种。随着信息科技的不断发展、不断推陈出新，其投资渠道发生了重大变化，掌控并使用一定的渠道能为投资带来更大的成果或收益。现行至少有四个渠道可进行投保，一是保险公司直接投保，二是通过银行端“银保通”系统投保，三是网上“直销式”投保，四是通过电话端投保。