“中国人是储蓄养老，我们有很高的储蓄率。美国人不是不储蓄，是储蓄养老金，而且他这个养老金的储蓄在资本市场、在全球范围内投资。中国现有的养老金，基本上都放在银行里，没有分享到中国经济的高速增长。”李春平表示。

　　养老金需商业化管理

　　平安养老保险股份有限公司董事长兼首席执行官杜永茂也认为，养老保障体制的失衡是我国养老金储备严重不足的根本原因。

　　“养老金储备总量不能仅靠缴费，还应该注重投资滚动使存量养老金不断实现增值，增值的途径就是市场化和商业化，国际上无一例外。管理养老金的主体各国虽然不完全相同，但肯定是以商业化养老金为主，其他的还包括基金、券商甚至银行。我们国家的商业主体这几年也有表现，我们3500亿元的企业年金，平均年回报率9%。如果我们的养老金都能达到这个水平，无疑会使存量养老金实现增值。”杜永茂表示。

　　“但是对商业主体的作用，还没引起我们政府部门及社会的高度重视和认同，它的专业功能还没有得到充分发挥，甚至专业养老金公司本身的发展也还受到制约，自身生存都有问题，所以很难有大的作为。”杜永茂谈到了商业主体的这一窘境。

　　李春平也表示，在这样一个养老金加速积累和加快市场化运作的过程中，养老保险公司可以发挥更大作用。

　　“在养老金的资产管理方面，经过这几年的投资运作，我们认为在未来中国基本养老的资产管理方面，可以发挥专业的养老金资产管理公司作用。无论是在长期资产控制还是动态资产管理方面，我觉得作为专业养老金公司都非常有优势，在未来养老金的管理方面，应该引入更多专业的、有特色的资产管理公司。”李春平建议。

　　杜永茂也提出了几点建议。“一是第一支柱个人账户现有空账1.7万亿元，这是公布的数字。应该尽快通过财政把它回归到个人账户、做实，然后引入商业机构来管理，尽快进入到增值过程。二是第二支柱年金要扩容，包括放低年金门槛要求，实行年金的主体由企业扩大到事业单位，甚至公务员队伍都要建立年金。三是尽快推出税延型个人养老险，来调动国民个人积累养老金的积极性，由储蓄性的养老资金转变成投资性的养老。”

　　在此基础上，要充分发挥商业对养老金管理的作用。更重要的是，“对养老金投资的渠道和领域要扩大到物权、产权，要允许他们投资银行理财产品、信托理财产品及基础建设的债券化产品。要让养老金在整个增值过程中能充分享受到国民经济发展的红利，也在这个过程中充分展示和发挥商业主体在养老金管理方面的作用，在国民经济中间的资金配置作用。”

　　对于个人商业保险，友邦CEO蔡强则对时代周报记者表示，“我们呼吁通过政策鼓励和市场教育相结合进行有序发展。在积极致力于产品创新的同时，保险公司可以做的另一件事情是市场教育和沟通。对于购买保险产品的大量年轻客户，保险公司应尽早地将养老规划的理念和消费者沟通，鼓励新生代的人群在早期以更为低廉的价格，为今后更有品质的养老生活做好先期投入，这也在一定程度上帮助社会养老资源获得更合理的先期规划。”

　　目前，很多商业保险公司在养老产品的功能方面正在做出积极的尝试，其中也借鉴了发达国家的一些成功经验。

　　不过，蔡强也表示，在当下的中国国情背景下，政府政策的推动至关重要。（文章来源：凤凰网）