（向日葵保险网撰稿）据一项调查显示，我国现有九成以上的成年人担心自己的养老问题，人们对仅靠养老金维持退休后的生活普遍缺乏信心，57%的人觉得养老还得“靠自己另外攒钱”。那么，如果连工作都没有，该如何为自己的未来做准备呢？
【新闻快递】
2012年11月26日，人力资源和社会保障部就《城乡养老保险制度衔接暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见。中国的三大养老保险互转衔接问题终于有了眉目。《办法》提出，我国职工养老保险、新农保以及城镇居民养老保险将实现衔接转换，缴费年限也将明确换算办法。
根据最新的数据，城镇职工基本养老保险（“职保”）、新型农村社会养老保险（“新农保”）或城镇居民社会养老保险（“城居保”）这三大养老保险加起来覆盖了七亿多人。而城镇职工养老保险和其它两种养老保险在缴费金额、养老金待遇等方面都差别巨大。到底怎么互转才合适？绝对是一个涉及七亿多人的公平问题。
据了解，目前正在工作的白领都担心自己以后的养老问题，那没有工作的人又该如何保障自己年老的生活呢？
【专家分析】
无工作且无固定收入者，首先应考虑保障，其次再是养老保险金；无工作有固定收入者，应当考虑重疾和意外的高保障，然后选择理财型的养老保险金。
无工作且无固定收入者：先保障后养老
没有工作，需要找工作才能养活自己的情况，养老保险该如何配置？首先找到工作，然后才有能力考虑养老保险的问题。
目前我国个人养老保险体系主要由社会养老保险和商业养老保险两部分组成。社会养老保险作为基础保障，只能满足个人基本生活需求。如果想在退休后过上更安稳的生活，个人还应该根据自己的经济情况，配置一些商业养老保险。
但对于低收入者，首先应考虑保障，其次再是养老保险金。
延伸阅读：养老金不够用，尽早为自己投保养老保险
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