无忧养老有待个税递延养老险的推进

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[导读]：在我国，特别是大中型城市，现在面临的养老压力越来越大，寻找一种健全的无忧养老方式成为人们的重要目标，包括“以房养老”，“消费养老”等多种方式都在各地兴起，然而对市场冲击最大的还是来自政府的宏观影响，即，人们热议的个税递延型养老保险，它将有望试点并在全国进行推广。

　　从个税递延型养老保险的社会效应来看，贫富差距加剧可能是个税递延型养老保险难产的重要原因之一。税收递延政策实际上是一种减税政策。将先期每月七八百元的税收延至二三十年后领取，考虑通货膨胀和时间价值，其减税效应非常明显。开展个税递延型养老保险虽然对于完善我国养老保险体系，促进养老保险的发展有积极作用，但为富人养老实行减税政策，可能使贫富差距进一步扩大，进而引起不良的社会效应。

　　从税收效应上来看，个税递延型养老保险对于当地财政收入总量的实际影响还没有明确估计。购买个税递延型养老保险会减少个税缴纳者缴纳的当期税款，但由此导致购买者增多，从而会增加保险公司缴纳的企业所得税。二者对于税收总量的影响至今没有详细定论。税务部门可能考虑一旦个税递延型养老保险在全国铺展开来，在贫富差距较大地区，其购买者数量少缴税多，可能使得个税减少程度远远超过企业所得税的增加额度，从而导致当期税收的大幅下降。出于这个考虑，个税递延型养老保险具体制度的设计就不得不更加审慎。

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