陈先生打算用大概20万买养老，按照年利率选银行的养老的优点多还是去保险养老的优点多呢？
专家意见
关于通过什么渠道养老最主要先把养老这个目标的属性搞清楚就知道通过什么渠道去准备更可靠了。
养老在家庭理财规划当中属于刚性目标，具有不可推迟和绝对安全的特点。我们在为未来一个时间点确定要用的一笔钱去做准备，觉得是现在用确定的方式存下来安全保证呢还是通过不确定的方式去存安全呢？保险具有保障利益，合同一经签订已经把未来养老年金领取的金额和领取的年龄，方式都在现在确定下来。不管未来人生几十年发生任何的变故都不会影响到退休后的生活品质。也就是在现在就为将来锁定了一笔老年的生活费。
银行储蓄养老最大的区别在于不确定性，毕竟现在不可能把一大笔钱放在银行一直存着不做其他的投资或者不被自己的消费欲望所挪用，一旦用了就无法保证在退休的时候是否还有这笔钱？同时万一中途发生一些人身风险不能再工作了，那到退休的时候那笔退休金哪里来？因为现在都是靠人在赚钱，人也有可能出现风险赚不了钱。因为保险附带了豁免的功能，解决了这个不确定的风险。
我们从开始工作起就开始给自己订立了储蓄的目标，很多年过去了，不知道是否真的在银行里存到了目标的金额。银行的优点在于它的灵活性，安全性。同时就是因为太灵活了导致无法自律的去管理自己的消费欲望。保险属于强制储蓄，到时间就要缴费，中途退出还要亏很多，所以强制自己也就可以存到钱了。保险的特性就是安全性好，灵活性差，所以才能实现养老这个刚性目标！
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