针对老龄化进程以及户籍改革预期的强化，一位保险公司市场部负责人士表示：“以城镇户籍人口计，我国的市民化率仅有35%，户籍制度改革将有望推动市民化率到2020年升至60%；社会保障负担水平将提高80%，仅仅依靠社会保障体制第一支柱所面临的困难将加剧，第二、第三支柱获得快速发展机会将成为必然。”
事实上，我国在上世纪90年代开始逐步建立以基本养老、企业年金、个人养老为三支柱的养老保障体系，但目前的现状是基本养老独大。
业内人士表示，通过改变基本养老“一枝独秀”的现状，通过制度创新和市场化运作来发展和壮大第二支柱（企业年金即补充养老保险）和第三支柱（个人商业养老保险），充分发挥商业养老险的作用，才能发挥养老体系的整体功能。
商业养老保险购买分四步
第一步：买多少
保额在20万元左右即可
需要购买多少商业养老保险比较合适呢？金盛保险专家介绍，商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%。因此，建议消费者在拥有社会基本养老保险的基础上，购买保额在20万元左右的商业养老保险比较合适。
第二步：选种类
传统型和两全型适合工薪阶层
选择哪一种商业养老保险产品则需要根据自身的实际情况而定。金盛保险专家介绍，目前市场上有养老功能的保险产品主要分为传统型、两全型、投连型和万能型等四种。传统型养老保险的预定利率是固定的，并且以年金产品居多；两全型产品兼具保障和分红功能，对抵御通货膨胀有很好的效果；投连型产品的话，不设保底收益，不过保险公司要收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责；万能型产品一般有保底收益，保险公司也要收取保单管理费、初始费等费用，此类产品适合长期投资，一般要在5年以上才能看到投资收益。
金盛保险专家提醒，商业养老保险和其它险种一样，其中的传统型和两全型产品回报额度明确，而且保费较低，比较适合工薪阶层的养老需求；投连型和万能型产品由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
