计算账户价值/现金价值，伺机退保
现金价值，即保单在指定时刻所具有的价值，分红险、定期寿险、重疾险等，都含此概念；
账户价值，概念与现金价值无异，但多用于万能险、投连险。
通常，现金价值/账户价值都会打印在保险合同上，但每年年度分红、年度返还等内容不会加入该数额中，菜友们预估退保金额的时候只需对照保险合同上相应年度的现金价值/账户价值，再加上每年年度分红、年度返还即可。
根据《保险法》规定，已交两年以上保费的，退保时退还保单现金价值，未交满两年保费的，退保时扣除手续费后，退还剩余保费。越早退保，拿回的退保金额越少。
一般来说，保障期间越长，所含附加保障越多（如固定返还、特设项目奖励金等），头几年现金价值越低，现金价值回本的时间越长。
以某公司的一款重疾+意外的综合型产品为例，30岁男性，终身保障，主险保额50万，重疾28万，缴费期20年，年缴费12527元，首年的现金价值仅有494元。
万能险在这方面比较友好，尤其是这几年购买了万能险的菜友们，基本前5年内都能回本且收益还不错，对照账户价值表看看只要账户价值高于所交保费，想退的话就退了吧。
除此之外，其他类别的产品现在退保损失一定很肉疼，需要壮士断腕的决心。
菜导建议，有时候长痛不如短痛，因为长期交钱下去损失只会更多，但是需要注意的是，如果退的是意外与重疾险，最好是在投保了新产品并且过了等待期之后再退，避免保障空窗期。
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