第二课：养老靠自己
人口老龄化越来越严重，政府累赘越来越大，个人养老问题越来越凸显，刘靖宇认为，养儿防老的时代早已过去，人们需要考虑依靠商业养老保险，来度过安逸的晚年。
在刘靖宇看来，社保、政府福利可以保证人们的基本生活，但是过品质生活，却要靠在年轻时就不断理财，投资，树立财富的通道。
刘靖宇算了一笔账：如果一个人活到80岁，那么他的养老金至少在百万元以上。而目前各银行和保险公司推出的分红型保险，能够满足养老需要，但前提是，必须提前规划。养老保险投保越早，客户的保障也将越大。
第三课：疏散风险
在刘靖宇看来，很多人不是赚不到钱，而是留不住钱。由于不成体系地计划，偏爱收益较高的投资商品，却未采用资金保值与风险配套措施，因此很多钱财以投资失败告终。他建议，要筹备好三笔钱：活用的钱、专款专用的钱以及投资的钱，合理规划现金流。
刘靖宇特别提醒，目前我们都面临遗产税高额征收的风险。因此，如何规避遗产税风险，需要每个人认真研究。民法上划定，债权优先于继续权，但是保险法规定，保险受益权优先于债务。从这个角度讲，保险就是一个避税港口，资产隔离带。
李嘉诚曾说：别人都说我很富有，实在真正属于我的财产是我给自己和家人买了足够的人寿保险。这其实也是李嘉诚合理避税的法宝。
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