投保知识手册 | 传统型养老险 | 分红型养老险 | 万能型养老险 | 投连险 | 产品 | 案例 | 问吧
向日葵保险网 > 养老险频道 > 其他 > 正文
养老观念要超前 商业养老保险是保障
向日葵保险网
[导读]:时尚年代,养老观念也要超前,单纯依靠社保养老的时代已过去,需要购买商业养老保险作为退休养老补充,为晚年生活提供保障。

  当然,每个人在退休前都会有一定的结余,还以上面的例子为例,王女士每月的个人收入节余是2000元,按工作年数为25年计算,退休前总节余就是60万元,如果王女士55岁退休,退休后的生活标准为之前的70%,那么养老金的基本需求就是5600元,加上不到2000元的社保养老金,王女士可养活自己到68.4岁。“人人都希望长寿,根据目前北京女性平均寿命为81岁,余下日子的生活费从何而来?而且现在的医疗条件的改善使得寿命不断在延长。这就是投保商业养老保险的重要性。”杨帆说。

  中国保险学会秘书长助理徐晓也认为,目前能从社保领到的养老保险金约为1500元,即使将来社会平均工资调整了,养老保险金增加到2000元,对于白领来说,也绝对维持不了退休前生活水平。

  养老模式要混搭

  一般来说,养老保险主要有两种模式:一种是收益确定型,国际上通称为DB模式,另一种为缴费确定型,通称为DC模式。2008年的经济危机,给DC模式下的养老金很大的冲击。因为DC的资金会以各种形式进入股票市场,需要参与人承担投资风险,如美国401k计划下的养老金,在金融危机中受创,大幅缩水,但DB模式的养老金受的影响非常小。

  在记者的采访过程中,多数业内人士建议,个人养老规划可以将DB和DC两种方式组合起来。买房、基金定投等与DC模式相似,收益可能会很高,但风险也很高,因此不能确定。而保险公司的商业养老保险属于DB模式,可以固定金额,终身领取,应对长寿的风险。

  以恒安标准人寿一款DB型养老年金产品“幸福到老”为例,投保人年龄越大,领的越多,领取开始后还能继续获得红利,每年养老金领取水平均有递增,应对了通货膨胀,同时,还可以提供各类附加险种组合计划,一揽子解决家庭大病医疗以及子女保障和教育等问题。

  不过也有理财师建议,购买商业养老保险需要考虑预期寿命。还需要考虑养老的费用,一定要能保证退休以后,养老保险能够提供日常生活消费,能够弥补医疗财务上的漏洞。另外,买养老保险还要量力而为,不能太影响到当前的生活,这就涉及到具体选择什么险种,要根据每个人的风险偏好进行。

分享到:

关注向日葵微信号
 

   用微信“扫一扫”,精彩内容随时看