看美国著名主持人奥普拉·温芙瑞的谈话节目，话题是how toagegracefully(《如何优雅的老去》)。现场嘉宾各抒己见，但是一切美好假想的前提都离不开坚实的经济基础。尤其对于习惯了优越生活的中产阶级，如何提前做好养老投资和规划，让自己在经济来源大大缩水的晚年，继续维持一定的生活水准，随着时光的流逝而优雅的老去，是一个值得深思的问题。

　　然而，渣打银行不久前披露的《中国中产阶级退休养老计划调查报告》却不得不让人对中国中产阶级的养老规划担忧。调查显示，1700名年龄24岁以上、年收入水平在6万元至50万元人民币的“中产阶级”，对未来养老生活费用问题都有一定程度的担忧，但绝大部分却未建立专门的养老储蓄与养老投资，原因在于中产阶级对如何进行养老投资感到茫然。

　　养老投资 基金定投最优

　　说到养老投资，最关键的两个考虑因素就是安全性和收益性。

　　论安全性，社保和银行存款无疑最具有优势。然而目前中国的养老金缺口已达2.5万亿元，随着老龄化的来临，养老金缺口有进一步扩大的趋势。把希望寄托在社保养老上，显然是杯水车薪。而负利率(当前，银行一年期存款基准利率为3.87%，而8月份的通胀率为6.5%)将长期存在的今天，把自己辛苦攒下的养老钱在银行里一放几十年，任由其随着时光流逝而不断贬值，更是为绝大多数人所不能容忍。

　　在摒弃了对安全性的绝对要求后，商业养老保险也是一种很受推崇的养老投资方式。然而，养老保险的不足之处在于，其投资收益率太低，尤其是在通货膨胀率高企的当前，其投资价值受到质疑。投资股票固然可能得到较高收益，但同时风险也大，显然不适合以稳健为原则的养老投资。

　　比来比去，专家建议，定期定额投资基金将是养老的首选投资工具。基金定投,在国外已经风行很久，近几年海外10年期基金定投尤为受捧，而对于中国而言，基金定投步入中国资本市场也就是2005年的事情。由于基金定投具有能够在风险和收益之间进行最好匹配、最大限度缩小风险的能力和长期稳定收益性能，在入市后不久(最早于2005年底)便被理财行业作为理想的养老投资工具推向市场。

　　高收益率、低风险性以及强制储备功能契合了养老投资的充分必要条件。从收益性来看，基金定投满足了养老投资的必要条件之一。

　　据德财公司营运执行官、国家理财规划师(ChFP)黄凯雄介绍，从2005年进入中国市场以来，基金定投表现一直不错，这两年的总收益率达120%。

　　在可承担的风险下，相较于银行存款和养老保险，基金定投可享有更高的收益率。