理财者处境

　　法定退休年龄的推迟提上议事日程，这让自己做小生意的郭女士犯愁了：“我现在每月自己交社保，原本以为从55岁起就可以领养老金，以后却要到65岁才领得到。在55岁到65岁这10年间，非但领不到钱，我还得每月缴纳社保。谁知道那时候我还有力气挣钱不？如果有个三病两痛又怎么办？”

　　国家发放的养老金，不管早迟，都只能满足个人养老最基本的需求。要想有安心舒适的晚年，个人理财必不可少。退休年龄一旦推迟，对女性来说，就出现了55岁到65岁这个尴尬的年龄空档——赚钱的精力和体力已大不如前，却要担负同样沉重的劳作和经济压力，还要随时面临疾病的挑战。这对女性的个人理财提出了更高的要求。总之一句话，用于理财的资本越多越好，理财意识树立得越早越好。这样，才有可能为自己准备一个相对舒适自由的晚年。

　　常见的理财误区一

　　老了不买化妆品、不追时尚潮流还能花多少钱？年轻时要享受够本——该“血拼”时就血拼。

　　理财师建议：

　　养老绝对不像大家想象的那样省钱！有人算过一笔账——退休后的生活必须开支一般是退休前的60%～70%。除此外，很多意想不到的开支会接踵而至，比如旅游、医疗费、人情费……

　　我们算个最基本的。假如你准备55岁之后就不工作了，让自己“提前退休”。按平均寿命80岁来计算，就算每月只花1000块钱，你将需要：1000×12×25=30万元的养老金，当然，每月1000块也就只够吃饭了，出门打车都不敢打。假如我们让自己过得稍微宽松一点，每月花2000元，你将需要：2000×12×25=60万元养老金。

　　事实上，几十年间不可能不发生通货膨胀，假如我们以3%的通胀率计算，每月支出2000元，则需要准备超过100万元养老金。

　　有人统计过这样一个数据，假设我们希望退休后的生活更好些，比如今后每月开支5000元，你想在55岁退休，活到80岁，你得为此准备364万元！

　　常见的理财误区二

　　我现在还年轻，用不着理养老的事，再等几年理财也没关系。

　　理财师建议：

　　有句话说“失之毫厘，谬以千里。”同理，理财开始的时间就算相差不大，到一定年限之后，收益差别却会很大。有个老掉牙的例子：如果每月投资500元，同样按照10%的年收益，以月复利计算，晚7年开始投资，几乎要花一辈子才能赶上！