一些年轻人对于未来的退休生活过度自信，认为现在的收入比较高，不仅仅自己和单位都在缴纳养老金，而且还有企业年金的辅助运作，退休后当然可以无忧无虑地养老。

　　不过很可惜，这样的想法在当前的环境下有些偏差。

　　首先我们要知道，在实际发放中，在职职工缴纳的社会统筹基金远远无法支撑当前退休职工的养老金支付，因此造成了在职职工个人账户上所积累的资金被大量挪用，给退休职工发放工资，个人账户“空账”运转现象严重。

　　其次，急剧增加的老年人口推动养老危机加速逼近。我国无疑已经进入老龄社会，随之而来的是在职劳动者的逐渐减少。根据有关统计，现在每4名劳动者支撑着一位退休人士的养老金，那么试问，当老龄潮来袭时，养老金“空账”运转的齿轮是否有一天会难以转动了呢？

　　再来看看思敏所说的企业年金。有企业年金的单位的确给职员多了一份希望，但很可惜，我国目前提供如此福利的企业并不多，而且，企业年金究竟能带来多少保障也是未知数，美国401K计划就是最好的反面教材。

　　换一个角度来看，我们常说的养老金替代率的目标仅为60%左右，也就是说，一个在职职工退休后的收入目标是工作时工资收入的60%。

　　在这个概念中，有两点需要注意，一是“目标”，也就只是一种希望，二是“工资性收入”，也就是排除了各类奖金、补贴等隐性收入的部分，而对很多人来说，这只占到劳动收入的很小比例，如果以所有收入为比较，想必养老金替代率可能不足40%。因此，即使真正实现养老金替代率目标，收入还是面临大幅缩水。

　　在了解了以上情况后，你是否仍然觉得依靠社会养老金、企业年金非常可靠呢？

　　如果说当前面临退休者和已经退休者中，大多数人只是把退休生活的目标定位于温饱、安逸，那么以现代年轻人比如思敏目前的收入水平分析，对于老年生活的追求应该不止于此吧。

　　更何况在养老金、企业年金无法保障的情况下，要达到理想的生活状态目标，当然只有依靠自己的长期储备和积极投资了。

　　误区3：双方父母尚在，每月、每年都要尽孝心，孩子尚小，各项开支很大，是否只能委屈自己，将退休规划搁置一旁？

　　算起来，齐先生和太太的收入都挺不错，刚过不惑之年的他们月收入相加有近3万元，可两人却没有为养老做过准备。

　　“还贷6000元、基本开销4000元、购物3000元、孝敬父母2000元、孩子补习1500元，要花钱的地方可多呢。”齐太太粗略数算着每月的花费。虽然夫妻俩日积月累有了几十万元的结余，可在他们看来，这些钱可不是为自己准备的。

　　齐太太坦言，“现在这些积蓄，一是要备着给父母将来看病用的，二是给孩子预备留学学费的。我们养老的事情还没顾得上多想呢。”