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投保故事:我为女儿买终身养老保险
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[导读]:我不断思考着一个问题,一旦发生意外,如何坦然面对?社会进步和生产力的飞速发展引起的自然、生存以及工作环境的变化,不可预测的突发事件在生活中日益凸显。一个三口之家,无论哪一个人遭遇风险,对于家庭都是灭顶之灾,仅凭个体的力量是无法与之抗衡的。于是我就想到了买商业保险防患于未然。

  第一次认识到保险的重要性是在1994年,那年5月我侄女意外溺水身亡。家人在失去亲人的同时,还背负了近1万元因抢救欠下的债务。哥嫂一下憔悴苍老了许多,凭他们当时的工资收入,要几年才能还清债务。当我问及嫂子独生子女是否可以到保险公司领取2000元保险赔偿时,嫂子说看到孩子长大了不会出什么问题,两年前就不再缴费,保险责任已经终止了。

  以后的日子里,我不断思考着一个问题,一旦发生意外,如何坦然面对?社会进步和生产力的飞速发展引起的自然、生存以及工作环境的变化,不可预测的突发事件在生活中日益凸显。一个三口之家,无论哪一个人遭遇风险,对于家庭都是灭顶之灾,仅凭个体的力量是无法与之抗衡的。于是我就想到了买商业保险防患于未然。

  为孩子构建保险组合

  1997年,在朋友的推荐下,我尝试着给女儿趸缴了一份终身养老保险。那年我孩子11周岁,约定期限44年,在她55周岁生效对应日后,每月可领取养老金1000元。然后,我开始逐步为孩子购买一个长短结合各有侧重的保险组合。1998年,我为孩子购买了中国人寿"66鸿运保险(B型)",以保障孩子在接受教育和创业时的资金需要。现已返还教育保险金和创业保险金。在25周岁的生效对应日,保险公司按保单所载保险金额给付5.7倍结婚保险金。在60周岁生效对应日,保险公司按保单所载保险金额50倍领取养老保险金。25周岁生效对应日后因意外伤害或疾病而身故时,给付50倍身故保险金,并无息退还投保人所缴付的保费。孩子年满18周岁时,我给她追加了4份中国人寿的"康宁终身保险"。现在共有6份重疾险,保险保障达18万元,年缴保费只有2308元。

  从有了学平险开始,我的孩子每年必买。学平险是短期险,大病险是长期固定险,现在孩子还没有就业,将来能找到一个什么样的工作还是未知数。经过对各种保险的比较,2006年我为孩子选择了一份中国平安保险公司的"平安智富人生终身寿险(万能B款)",保险金额是基本保险额和保单价值之和,基本保额是固定不变的,保单价值是扣除初始费用后按万能保险单独账户的投资情况,每月结息不断增加的变量。保险合同的保证利率为年利率1.75%。事实上平安保险的万能险结算利率自2009年3月份以来,一直保持在4.75%左右。在主险合同有效期内,资金富足时可以按规定随时追加保险费,资金发生困难时,可以按规定申请领取部分现金价值。这样既能随着复利的滚动使保险金额不断增加,又可以在保单有效期内,适当灵活运用一部分资金。

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