近几年来，人口学家、经济学家纷纷就老龄化所带来的威胁提出警告，老龄化所带来的经济社会问题也渐渐进入人们的视野。上海是中国人口老龄化程度最高的城市，据2009年的人口抽样调查结果显示，65岁以上的老年人口达到总人口比重的25.4%，是全国平均水平的两倍。

　　养老风险是否已得到人们足够的重视？人们是否积极采取措施抵御风险了呢？针对这一问题，复旦大学保险系“2011年度假期学生社会实践”面向广大上海市民进行问卷调查，探寻民众对养老风险的认知与防御。本文对本次问卷调查的结果进行梳理，以上海为例分析民众养老风险认知的局限性，并探讨相关解决办法。

　　民众对养老风险认知不足

　　为了调查受访者是否使用商业养老保险及其背后的原因，调查向受访者提出“您对自己的未来抱有什么态度”这一问题。调查结果显示，在“您对自己的未来是否有清晰的估计”选项中，有69%的受访者表示自己很难估计自己的未来，31%的受访者对自己的未来有着清晰的规划和认识；在“您更加关注现有生活还是未来生活”选项中，70%的受访者更加关注自己的现有生活而不关注未来生活，30%的受访者更加关注自己的未来生活，并主动未雨绸缪。调查结果表明，大多数人并没有对自己的养老风险给予足够的重视，并且缺乏对未来经济需求的清晰认识，低估了必需的储蓄金额。针对这种认知不足的现状，调查可以将所有受访者分成两部分：对养老风险有过思考的人和没有思考的人。这两种不同人群对养老风险的防御以及其所产生的应对有着截然不同的结果。

　　部分人群积极了解养老产品

　　针对有过思考而主动寻求相关信息的人群，调查询问了受访者会通过哪种方式来更加详细地了解养老产品，以寻求相关数据对他们的认知不足作出解释。调查列举了诸多常见的信息来源供受访者选择，诸如媒体、工作单位内部的信息说明会、中立机构的信息说明会、自己寻找金融机构、相关的养老产品介绍网站等等，基本上包含了所有可能的获取信息的渠道。这些渠道从更细的层面，其实可以划分为主动寻找信息会采取的渠道和被动接受信息会采取的渠道。比如通过中立机构以及单位举办的说明会，或者通过媒体的宣传来获取信息，这就是被动接受信息的典型例子。而通过寻找相关的金融机构来咨询，则是相当主动的方式。

　　从最终的分析结果来看，通过相对主动的渠道来获取信息的人有67%，占据了大多数。这其实从一定程度上说明了信息渠道不够通畅，从而导致人们需要花费更多的精力去主动获取信息。

　　从另一个方面来看，养老机构和相关的第三方咨询公司是人们较少采用的信息来源，仅占受访者的20%，这其实反映了相关机构的欠发达，当然也说明他们的发展前景良好。从一般意义上来说，这些中立机构提供的信息其实是最具有客观性和参考价值的，但是人们还是较少地采取向他们咨询的方式来获取信息，这自然说明了相关机构所做工作还不够。