2、考虑到2年内需要购房，18万元流动资金中的13万元可做短线的定投基金，以备将来做购房首付。除去每月3500元的开销，每年将有108000元结余，建议每月预留3000元左右作为房贷支出。
3、如果扣除预备金和房贷预留款，18万元以及每年结余可支配的资金还可以进行一部分资产配置。建议蔡小姐用5万元投资银行保证收益型理财产品，但是建议投资半年以内的短期产品为主。
4、蔡小姐的年龄还处于个人资产的原始积累期，所以不推荐投连险等投资性质的保险，重点应该放在保障方面。在保险产品的选择上，首先要考虑的应该是包含重大疾病保障在内的健康保障和退休后的养老规划。社会保障虽然比较齐全，但保障水平低，在当前医疗费用和其他生活成本不断上涨的大环境下，仅有社保很难满足日后的健康和养老支出，商业保险可以作为补充。
保险规划方案
根据蔡小姐的保障需求，本规划重点在于重大疾病保障和养老保障方面，缴费期限设定为15年。健康保障时间从现在开始至60岁，60岁开始领取养老金，直至85岁。（注：附加险的保障期一般为一年，在符合公司核保规定的前提下，蔡小姐可续保至60岁，即超级随心主险保障期满。表中所列首年保费指首年度所需保费，此后的各期保费可能因年龄因素进行调整。）
蔡小姐首年保费合计17488.8元，在至60周岁的保障期内总共享有：
★人寿保障25万
60岁至85岁，蔡小姐可领取保险金用于补充养老，共25年。考虑到通货膨胀的因素，在保险计划设计时约定这笔养老金每年递增3%。蔡小姐总共可领取近92万元（按中档红利及预定累积生息利率计）作为安享晚年生活的坚实保障。其中60岁时领取一笔30万元的荣退贺礼，此后每年领取的养老金从15000元开始以每年3%的比例递增，85岁时一次性领取约39万元，作为安享晚年生活的坚实保障。
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