退保之前想想这六招
本报“赢行家”投资理财专家团成员、平安人寿湖南分公司理财师田新华提醒市民，在投保时一定要充分考虑到日后的支付能力，避免因缴纳保费影响生活质量。若续缴保费有困难，除了退保或借款渡过难关，有以下方式值得考虑：
上上策：自动垫交。保险的断供期在60天内，属于宽限期限，保险责任是不受影响的。如果投保人希望继续拥有保险保障，可以申请自动垫缴功能。另就一些投资型保险而言，2007年度结算时都有较高的返利、分红额或收益，投保人可将这些返利、收益做为续交保费缴纳，还可以将保单的现金价（199，7.26，3.81%，吧）值垫缴应缴保费，以维持合同效力。但这并非长久之计，较适合短期周转不灵、收入能够维持在较高水平的人士。
上策（一）：减额缴清。即将保单现有的现金价值作为一次性缴纳的保费，保额降低，保单继续有效。需要注意是，“减额缴清”后的保险金额将会大幅降低，可能有违投保人寻求保障的初衷。这种办法对于经济较久出现困难的家庭比较适用，其将现金价值一次性转为未来若干年保费，解决后顾之忧。
上策（二）：办理展期保险。投保人用现有的保单现金价值作为一次性保费，购买保额不变、保险期间变短的定期保险。缺点是保险期限变短。
中策（一）：降低保额。通过降低保额的办法减少每年的保费支出。例如将年缴保费2万元降低到1万元，当然，其相应的保险金额也会降低。这相当于部分退保，投保人会有一定的经济损失，但相对于全额退保，降低保额的损失较小，而且保单可以继续有效。
中策（二）：保单抵押货款。保单的现金价值可以充分用活。利用保单在保险公司办理抵押贷款，以便渡过难关。但若贷款不能及时归还，保单将会失效。所以采取此办法的投保人应对自己的经济前景有所把握。
下策：保单中止与复效。停止缴纳保费，令保单效力中止。在可以恢复保单效力的有效期内重新让保单“复活”（一般为两年时间），继续保障功能。缺点是在保单“复活”前一旦发生保险事故，保险公司不负责理赔。该办法适用短时间内经济问题严重，又不想改变保单的期间、保额等，并愿意在一定时间内冒“保险真空”的危险退保人。
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