小资阶层理财意识淡薄
张婷夫妇的收入较为稳定，生活质量高，属于小资阶层，客观上说风险承受能力较强，但理财意识较为淡薄。理财产品的风险承受能力与理财目标达成的期限相关。达成期限越长，相应投资的风险承受能力越高；达成期限越短，相应投资的风险承受能力越低。
结合现在的财务状况和理财目标，胡晟建议张婷夫妇应着重在长期理财方面进行规划，为孩子、为老人、为自己拟定合理的投资规划。
理财规划
提升资金收益率
现在投资中合理地利用投资工具，也能有效提高自有资金的收益。建议张婷夫妇合理规划每月的支出费用。同时，申请银行信用卡，利用信用卡最长50天的免息期与每月工资结余款购买货币型基金的组合，提升资金收益率。目前，货币型基金收益普遍在七天年化5%左右，要高于普通存款利息，流动性较强。
留足备用金防不时之需
应急备用金用来保障在发生意外时的不时之需，一般为3~6个月日常支出。根据张婷夫妇的收入与家庭支出的情况，建议预留6个月的支出20000元做备用金。由于备用金的灵活性及使用时间的不确定性，建议投资货币型基金产品和少量银行存款。
适当增加商业保险
财产的安全保障是理财的重要一步。张婷夫妇除了每月单位的社会保险外，暂无其他商业保险，应先做好财产的安全保障，这样可更安心地进行投资。
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