退休养老规划需要考虑的因素：
退休时间：有些人会因为种种原因而提前退休,如工作太累,健康状况不佳等,有的是雇主出于降低成本考虑鼓励甚至是逼迫员工提前退休.
性别差异:因为男女平均寿命长短不一样,所以需要准备的养老金也不一样.
人口结构:目前我国老年人口明显增多,中国已成为老龄化速度最快、老年人口最多的国家，目前养老金已出现“空账”运行状态。
利率与通货膨胀的长期走势：利率常常与通货膨胀联动，因此利率的长期走势将于物价因素一起影响个人退休的生活品质。
经济运行周期：经济处于繁荣时期退休出息是有利的，否则是不利的。
退休养老规划的原则：
尽早开始计划，建立专项账户
要使老年生活过得好就要未雨绸缪，预先做好规划与安排。货币是有时间价值的，越早准备越轻松。比如说张三在22-27岁之间，每年拿出2000元做投资，并在28-62岁之间不投资，李四在28-62岁之间每年拿出2000元投资，假设收益率都是12%，到62岁时，张三可以增值到856957元，李四增值到863327元。张三投资了6年，总投资额为12000元，李四投资了35年，总投资额为70000，两人的收益却差不多。越早准备退休规划，可以使资金达到事倍功半的效果。
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