54%—养老金替代率
社保养老金是一份退休福利，这里的54%是指我国之前确定的养老金替代率的目标。养老金替代率即退休后收入与工作时收入的比值。由此可见，大多数人退休后的收入比不过在职时。为了保持同样的生活水平、医疗条件等，就需要个人另行储备了。
此外，由于现在的在职员工正处于人口高峰期，负担着已退休人员的社保养老金，而一旦这一庞大的队伍面临退休，后辈的压力将是难以想象的。独生子女家庭的增多，使子女不得不独自承担更多长辈的养老责任，到时候这一社保养老金替代率能否实现还真是个未知数。
商业养老险预定利率
我们曾简单计算过，无论保险公司的介绍多么诱人，商业养老保险的回报率一般都不会高于，因为这是我国长期人身保险规定的预定利率上限。所谓的“每月缴费1000元，投入15年后总回报就能达到60万元”，只不过是掩盖了时间价值后呈现的华丽外表。
商业养老险只能作为家庭资产配置的一部分，以养老资金缺口为出发点，倒着推算一下需要的保额、年缴保费等。
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